N잡러의 재테크

 은퇴 후 안정적인 현금 흐름을 원하는 투자자에게 패시브 인컴은 중요한 요소입니다. 다양한 배당주와 채권형 ETF가 있지만, 오늘은 대표적인 우선주 ETF인 PFF를 분석해보겠습니다. 이 ETF가 은퇴자에게 적합한 투자 상품인지, 장단점과 세후 배당금, 그리고 월 배당금 수준까지 자세히 살펴보겠습니다. PFF ETF 개요 PFF는 미국의 다양한 우선주에 투자하는 ETF입니다. 우선주는 일반 주식보다 배당 우선권이 있지만, 채권보다는 변동성이 큽니다. 이 ETF는 금융, 통신, 유틸리티 업종의 우선주를 중심으로 포트폴리오를 구성하며, 높은 배당 수익률을 제공하는 것이 특징입니다. 운용사 : BlackRock 운용 자산 규모 : 약 130억 달러 배당주기 : 월배당 배당수익률 (2025년  3월기준) : 약 6.3% 총보수 : 0.46% PFF ETF의 장단점 장점 월배당 지급 : 은퇴자에게 매달 일정한 현금 흐름을 제공하는 것이 가장 큰 장점입니다. 높은 배당 수익률 : 약 6~7%의 배당을 기대할 수 있어, 정기적인 수익 창출에 유리합니다. 다양한 산업군에 분산 투자 : 금융, 통신, 유틸리티 등의 우선주에 분산 투자해 리스크를 낮춥니다. 주가 변동성 상대적 안정 : 일반 주식보다는 변동성이 낮아, 주가 급락 위험이 상대적으로 적습니다. 단점 금리 인상 시 가격 하락 위험 : 우선주는 채권과 유사한 성격이 있어 금리가 상승하면 ETF 가격이 하락할 가능성이 큽니다. 성장성 제한 : 일반 주식처럼 큰 자본 성장을 기대하기 어렵습니다. 비교적 높은 보수 : 0.46%의 총보수는 배당 ETF 치고는 다소 높은 편입니다. 배당 소득세 고려 필요 : 세후 수익률을 계산해야 실질적인 투자 수익을 파악할 수 있습니다. 세후 배당금 및 월 배당금 계산 PFF ETF의 배당수익률이 연 6.3%라고 가정하고, 세후 배당을 계산해보겠습니다. 미국 ETF 배당금에는 15%의 원천징수가 적용됩니다. 세후 연 배당 수익 계산 1억원 투자 시 : 1억 × 6.3% = 6...

 은퇴 후 안정적인 현금흐름을 확보하는 것은 매우 중요해요. 많은 투자자들이 QQQ 같은 기술주 중심 ETF에 관심을 가지지만, 배당이 없는 QQQ는 은퇴자의 현금흐름을 보장해주지 않아요. 그렇다면 대안으로 어떤 ETF가 좋을까요? 바로 **WisdomTree U.S. Quality Dividend Growth ETF(DGRW)**가 하나의 해답이 될 수 있어요. 1. QQQ보다 DGRW가 더 나은 이유 1) 월배당 지급 DGRW는 매월 배당을 지급해요. 은퇴자는 정기적인 생활비가 필요하기 때문에 매월 들어오는 배당이 큰 도움이 돼요. 반면 QQQ는 배당을 거의 지급하지 않기 때문에 보유하고 있어도 직접적인 현금흐름이 발생하지 않아요. 월배당은 배당을 재투자할 때도 유리한데, 배당을 재투자하면 장기적으로 복리 효과를 극대화할 수 있어요. 또한, 시장이 하락하더라도 배당을 통해 일부 손실을 상쇄할 수 있는 장점이 있어요. 2) 시장 하락 시 방어력 QQQ는 기술주 중심이라 변동성이 커요. 특히 금리가 오를 때 기술주는 큰 타격을 받을 가능성이 높아요. 반면 DGRW는 배당 성장 가능성이 높은 기업들에 투자하기 때문에 시장 하락 시 비교적 방어적인 성향을 보여요. 배당을 꾸준히 지급하는 기업들은 일반적으로 실적이 안정적이고, 경기 침체에도 비교적 잘 버티는 경향이 있어요. 따라서 시장이 급락할 때 DGRW는 QQQ보다 덜 하락할 가능성이 크고, 배당 수익을 통해 일부 손실을 보완할 수 있어요. 3) 배당 성장 가능성이 높은 기업 중심 DGRW는 단순 고배당 ETF가 아니에요. 배당을 꾸준히 성장시키는 기업을 중심으로 편입하기 때문에 배당 수익뿐만 아니라 주가 상승까지 기대할 수 있어요. 배당 성장주는 장기적으로 총 수익률이 높을 가능성이 크고, 특히 인플레이션 환경에서도 유리해요. 인플레이션이 지속되면 배당을 올릴 수 있는 기업이 더욱 가치가 높아지기 때문이에요. QQQ는 배당을 지급하지 않아 인플레이션 환경에서 실질 수익률이 낮아질 수 있지만, DGRW는...

은퇴 후에도 꾸준한 현금 흐름이 있으면 정말 좋을 거예요. 요즘 은행 이자는 낮고, 주식은 변동성이 커서 걱정이 되죠. 이럴 때 배당 투자가 좋은 대안이 될 수 있어요. 배당을 주는 주식에 투자하면 주가가 오르든 내리든 정기적인 배당금을 받을 수 있어요. 여기에 탄탄한 기업을 선택하면 장기적으로 배당도 늘어나고 주가도 우상향할 가능성이 높답니다. 이번 글에서는 코카콜라(KO) 30%, 존슨앤드존슨(JNJ) 35%, 프록터앤드갬블(PG) 35%로 약 2억 원을 투자했을 때 기대할 수 있는 배당 수익과 투자 전략을 살펴볼게요. 왜 이 포트폴리오일까 은퇴 후에는 배당이 꾸준하고 안정적인 기업을 선택하는 게 중요해요. 주가 변동성이 커도 배당이 꾸준히 나오면 매달 생활비를 걱정할 필요가 없거든요. 그래서 경기 침체에도 강한 필수 소비재와 헬스케어 기업을 중심으로 포트폴리오를 구성했어요. 코카콜라(KO) - 30% 전 세계에서 가장 유명한 음료 기업이에요. 탄산음료뿐만 아니라 커피, 생수, 스포츠음료 등 다양한 제품을 보유하고 있어요. 배당 수익률은 약 3.1%로 안정적인 배당을 제공하죠. 60년 넘게 배당을 늘려온 기업이라 신뢰할 수 있어요. 존슨앤드존슨(JNJ) - 35% 제약, 의료기기, 소비자 건강 제품을 만드는 글로벌 헬스케어 기업이에요. 배당 수익률은 3.2% 수준이고, 경기 침체에도 의료 수요는 꾸준해서 변동성이 적어요. 배당을 60년 넘게 꾸준히 증가시켜 온 기업이라 장기 투자에 적합해요. 프록터앤드갬블(PG) - 35% 우리가 일상에서 자주 쓰는 샴푸, 세제, 치약 등을 만드는 생활 필수품 기업이에요. 경제 상황과 상관없이 꾸준한 매출을 올릴 수 있어 배당 지급이 안정적이에요. 배당 수익률은 약 2.5%이며, 65년 넘게 배당을 늘려온 기업이죠. 예상 배당 수익 총 2억원을 투자했을 때 예상되는 연간 배당금은 다음과 같아요. 코카콜라 (KO) 배당 수익률 3.1%로, 6천만원 투자 시 예상 배당금: 6,000만원 × 3.1% = 약 186만원 세후...

은퇴 후에도 꾸준히 들어오는 현금 흐름이 있다면 마음이 한결 편해지죠. 주식 배당과 채권 이자를 잘 활용하면 안정적인 수익을 만들 수 있고, ETF(상장지수펀드)를 이용하면 더욱 간편하게 포트폴리오를 짤 수 있어요. ETF는 여러 종목에 분산 투자할 수 있고, 운용비용이 낮으며, 정기적으로 배당을 주는 상품도 많아서 은퇴자에게 딱 맞는 투자 수단이에요. 특히, 배당성장형과 고배당형 ETF를 조합하면 안정성과 수익성을 동시에 잡을 수 있습니다. 오늘은 총 2억원 규모의 투자금으로 안정적인 현금 흐름을 만들기 위한 포트폴리오를 소개할게요. 구성은 다음과 같습니다. SCHD 40% – 배당 성장형 ETF JEPI 40% – 월배당 ETF SGOV 10% – 초단기 국채 ETF DGRW 10% – 배당 성장과 주가 상승을 동시에 기대하는 ETF 각 ETF의 역할과 기대 수익을 하나씩 살펴볼까요? 1. SCHD(40%) - 꾸준히 성장하는 배당 ETF SCHD는 미국의 우량 배당주에 투자하는 ETF로, 연평균 세후 배당 수익률이 약 3% 정도예요. 배당을 지속적으로 늘려온 기업 위주로 구성되어 있어서 변동성이 적고, 장기적으로 안정적인 현금 흐름을 제공해요. SCHD는 주가 변동성이 낮고 꾸준한 상승세를 보여왔어요. 배당을 재투자하면 복리 효과를 극대화할 수도 있고, 인플레이션을 이겨낼 힘도 갖추고 있습니다. 2. JEPI(40%) - 월배당 ETF로 매달 현금 흐름 확보 JEPI는 커버드콜 전략을 활용해 매달 배당을 지급하는 ETF예요. 세후 배당 수익률이 약 6% 정도로 높은 편이라 은퇴 후 월급처럼 받을 수 있어요. 또한 주가 변동성을 낮추는 전략을 사용해 안정적인 현금 흐름을 원하는 투자자에게 잘 맞습니다. 하지만 커버드콜 전략 특성상 주가 상승에 따른 이익이 제한될 수 있어요. 그래도 일정한 배당이 필요한 투자자라면 충분히 매력적인 선택이 될 거예요. 3. SGOV(10%) - 초단기 국채로 안전판 마련 SGOV는 미국 국채 중에서도 1년 미만의 초...